В 2016 г. потери от "кредитного мошенничества" превысили 13,67 млрд руб.

24 мая 2017 в 09:12

Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2016 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее "плохие" кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.

Всего таких кредитов было выдано более 334 тыс. или 1,3% от общего количества выданных в 2016 г. кредитов. В деньгах потери кредитных организаций превысили 13,67 млрд руб. По сравнению с 2015 г. количество "плохих" кредитов выросло на 33%, а объемы потерь увеличились на 1%. В 2015 г. насчитывалось более 252 тыс. "плохих" кредитов (1,1% от общего числа выданных) на сумму не менее 13,56 млрд руб.

При этом доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач снизилась за год с 0,5% до 0,4%. Средний размер "плохого" кредита также снизился с 54 до 41 тыс. руб.

Наибольшие денежные потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 3,38 млрд руб. По сравнению с 2015 г. объем потерь вырос на 11%: с 2,98 млрд руб., однако доля потерь в общем объеме выдач сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита вырос за год с 54,6 до 55,6 тыс. руб.  

Самая высокая доля денежных потерь зафиксирована в Дальневосточном федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 1,35 млрд руб. Этот же федеральный округ стал рекордсменом по приросту объема плохих кредитов. По сравнению с прошлым годом объем денежных потерь в округе вырос на 81%: год назад он составил 750 млн руб. или 0,7% от общего объема выданных в округе кредитов. Также в Дальневосточном федеральном округе отмечен самый высокий "средний чек" по "мошенническому" кредиту: за год он вырос с 91 до 120 тыс. руб.

Самое большое количество "плохих кредитов" в абсолютном выражении зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 76 тыс. шт. или 1,4% от общего количества выдач объемом 2,11 млрд руб. или 0,4% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 6%: с 2,23 млрд руб. или 0,5% от общего объема выдач. Средний размер "плохого" кредита снизился с 38,3 до 27,7 тыс. руб.    

Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2016 г. объем потерь составил 461,04 млн руб. или 0,5% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2015 г. объемы потерь выросли на 14%, годом ранее они составляли 405,32 млн руб. или 0,6% от объема выдач. Количество "плохих" кредитов в 2016 г. составило 11,3 тыс. или 1,3% от общего количества выдач. Средний размер кредита снизился с 56,7 до 40,7 тыс. руб.    

Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, где она составила по 0,3% от общего объема выданных в округе кредитов. В Центральном округе объемы потерь за год выросли на 14%: с 2,96 до 3,38 млрд руб. В Северо-Западном федеральном округе объем денежных потерь вырос на 18%: с 921,8 млн до 1,08 млрд руб. При этом их доля в общем объеме выданных кредитов сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита в СЗФО снизился с 63,6 до 56,3 тыс. руб. 

В Уральском федеральном округе объемы отмечается самое значительно снижение объемов денежных потерь от мошенников. За год они сократились на 36%: с 1,69 до 1,08 млрд руб. Доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач за год снизилась с 0,7% до 0,3%. Средний размер "плохого" кредита снизился с 58,6 до 31,3 тыс. руб.

В Южном федеральном округе объем денежных потерь за 2016 г. составил 1,43 млрд руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 10% больше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 1,29 млрд руб. Средний размер кредита снизился с 44,9 до 34 тыс. руб.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

Тенденция роста объемов кредитного мошенничества связана прежде всего с восстановлением кредитной активности в 2016 г. Объемы выданных кредитов выросли на 28% по сравнению с предыдущим годом, в результате выросли и объемы потерь в абсолютных цифрах. При этом доля денежных потерь в общем объеме выдач снизилась с 0,5% до 0,4%. 

При этом нужно отметить, что количество "плохих" кредитов выросло почти на треть. Вместе с крайне умеренным ростом объемов денежных потерь и снижением среднего размера "плохого кредита" это может свидетельствовать о том, что активизация кредитных мошенников происходит в основном в сегменте микрофинансовых организаций.

Банки, в отличии от большинства МФО, уделяют более пристальное внимание оценке и проверке клиента перед выдачей ему кредита, используя для этого комплексные скоринговые системы и различные источники информации: данные БКИ, соцсетей, биометрических параметров и др. Это позволяет им автоматизировать процесс выявления мошенничества, повысить эффективность оценки клиента, а также снизить потери от действий кредитных мошенников. По данным кредитных организаций, которые используют нашу систему "Национальный Хантер", направленную на противодействие мошенничеству на межбанковском уровне, за 2016 г. удалось предотвратить попытки мошенничества на сумму более 40 млрд руб.