Обогнать рынок

       

Чтобы сохранить лидирующие позиции на рынке, банкам важно уметь быстро адаптироваться к меняющемуся рынку и новым запросам потребителей.

Райффайзенбанк служит удачным примером сочетания гибкости бизнес-модели и эффективной организации внутренних процессов, что позволяет ему сохранять ведущие позиции на рынке. В 2018 году Северо-Западный региональный центр увеличил прибыль по МСФО на 20,6% до 5,04 млрд рублей по сравнению с 2017 годом. «Увеличение прибыли в 2018 году обусловлено ростом чистого комиссионного дохода во всех бизнес-сегментах и увеличением процентного дохода на фоне расширения объемов кредитования в рознице, в среднем и малом бизнесе. В 2019 году мы планируем расти быстрее российской экономики», - рассказывает директор Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Андрей Почеснев.

Положительная динамика кредитного портфеля наблюдалась во всех бизнес-сегментах. В розничном сегменте портфель вырос на 24,9% до 46,65 млрд рублей, в корпоративном сегменте – на 18,9% до 44,48 млрд рублей, в сегменте малого бизнеса — до 2,11 млрд рублей (прирост – 56,7%).

Алексей Бессонов, заместитель директора Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка по корпоративному бизнесу сообщает: «Два года назад мы заметили, что многие иностранные заемщики предпочли инвестировать в развитие собственного бизнеса за счёт средств материнских компаний. В результате наши показатели немного снизились в 2017 году. В 2018 году кредитный портфель вырос за счет активного развития клиентской базы - за год корпоративным клиентам выдано кредитов на сумму 89,19 млрд рублей. Прирост составил 90,5%». При этом, эксперт отметил, что рост кредитного портфеля сопровождался улучшением качества активов. Доля индивидуально обесцененных кредитов до вычета резервов в банке в целом снизилась на 1,4% и составила 3,1% по итогам 2018 года. Просроченные кредиты свыше 90 дней показали снижение с 3,1% до 1,6%.

Во многом такие результаты связаны с тем, что банк грамотно формирует клиентский портфель. «Наши ключевые клиенты – сегментные лидеры отраслей с выручкой свыше 5 млрд рублей, которые уверенно себя чувствуют даже в условиях низких темпов экономического роста. Это представители нефтяной, химической, автомобилестроительной, строительной, пищевой, транспортной, деревообрабатывающей отраслей, офисной и складской недвижимости, IT. В силу географического расположения нашего региона, зачастую, они ориентированы на экспорт. Он стал привлекательным направлением развития их бизнеса из-за высокого курса доллара. Поэтому со стороны этих компаний есть устойчивый спрос на кредитование. Другой важный клиентский сегмент – средний бизнес с выручкой от 515 млн до 5 млрд рублей, эффективность работы которых зависит от крупного бизнеса», – добавляет Алексей Бессонов. Такой подход позволил обеспечить стабильность роста основных показателей регионального бизнеса, несмотря на слабую инвестиционную активность в регионе.

Реальный сектор уже адаптировался к высокой стоимости иностранной валюты и другим макроэкономическим изменениям в экономике страны. «Крупные игроки перестали инвестировать и предпочли скупать компании, которые не могут конкурировать с ними на рынке. За счет этого они смогли активно наращивать свою долю на рынке», - рассказывает Алексей Бессонов.

Другой перспективный сегмент – малый бизнес. «Если раньше в этом сегменте рынка основной целью банков было привлечение клиентов на рассчетно-кассовое обслуживание, то последние 2-3 года мы стали более внимательно смотреть, как клиенты пользуются своим счетом и ввели понятие «активные клиенты». Если у клиента есть группа компаний, то мы стараемся стать домашним банком для всей группы. Это позволило существенно нарастить пассивы в 2018 году – с 9 до 13 млрд рублей», - резюмирует Надежда Логачева, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка.

В банковской отрасли 2018 год стал знаковым для кредитования физических лиц. За счет привлекательных ставок темпы роста портфелей достигли двузначных значений. «Драйвером роста розничного кредитного портфеля в 2018 года стала ипотека. Прирост составил 31,1%, портфель вырос до 21,84 млрд руб. За год выдано ипотечных кредитов на 13,09 млрд рублей. В 2018 году доля рефинансирования доходила до 60% от объема новых выдач. По итогам года доля ипотеки в кредитном портфеле выросла на 2% и достигла 47%, впервые в истории обогнав портфель потребительских кредитов. Вторым драйвером розничного кредитного портфеля стало потребительское кредитование. Прирост составил 27,5% год к году, портфель вырос до 20,84 млрд. За год выдано кредитов наличными на сумму 16,40 млрд рублей», - рассказывает заместитель директора Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка по розничному бизнесу Дарина Хохлушина.

За год количество транзакционно-активных индивидуальных клиентов Северо-Западного регионального центра выросло на 17% и достигло 296 тыс. Общее число транзакционно-активных карт выросло до 300 тысяч. При этом, около 30% - это зарплатные клиенты. В 2018 году открыто 24 тысячи новых зарплатных счетов. Активное привлечение клиентов предполагает расширение сети отделений банка. «В 2018 году мы продолжили наращивать сеть отделений и открыли офис «Академический», где разместился второй в городе ипотечный центр. Благодаря диджитализации, поток клиентов в отделениях сокращается. Это позволяет нам лучше работать с клиентами и консультировать их по более сложным финансовым, страховым и инвестиционным продуктам. В 2019 год откроем еще одно отделение, сейчас активно ведем ремонтные работы», - добавляет Дарина Хохлушина.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что показатели Райффайзенбанка на Северо-Западе растут быстрее экономики. Это говорит об удачно собранном пуле клиентов и эффективной работе команды. Топ-менеджеры банка рассчитывают, что этот тренд сохранится и в будущем.

Евгений Заздравных